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Der auxmoney Test. Unsere Erfahrungen, Konditionen, Details und Alternativen

Was ist ein Kleinkredit und wie hoch sollte er in der Praxis sein?

Was ist ein Minikredit? Der Klein-Kredit hat viele Bezeichnungen z.Bsp.  „Sofort- Kredit,  „persönlicher Kleinkredit (PKK)“ „Minikredit“,. Allen gemeinsam ist, dass es ein Konsumkredit an Privatleute ist. Wie hoch ist ein Minikredit? Meistens wird die Höhe des Kredits von 10.000 Euro nicht überschritten.

Kleinkredit mit Sofortauszahlung? Was ist der Unterschied zwischen einem Kleinkredit und einem normalen großen Kredit wie bei einer Baufinanzierung. Die Abfrage bei der Schufa entfällt, die Vorlage von Lohn und Gehaltsabrechnungen, sowie ein aktueller Kontoauszug reichen. Da liegt der Gedanke nahe, wenn es keinen Eintrag bei der Schufa gibt, kann man ja mehrere Kleinkredite parallel aufnehmen. Das wird durch die Einsicht des Kreditgebers in den aktuellen Kontoauszug verhindert. 

In früheren Zeiten war der Kleinkredit sehr beliebt, so dass er einen großen Teil der gesamten Kreditsumme der Privatkredite ausmachte. Gerne haben die Banken diese Kleinkredite vergeben, da schließlich weniger als ein Prozent der Kredite notleidend wurden, also geplatzt sind. Heutzutage haben die Kleinkredite ihre führende Rolle eingebüßt. Diese Rolle wurde von den Dispokrediten übernommen. Aber immer noch gehören sie zum Angebot von jeder Verbraucher-Bank und jedes Kreditvermittlers. 

Laut der Preisangabenverordnung Paragraph 6 zu Verbraucherdarlehensverträgen ist die Angabe des effektiven Jahreszinses vorgeschrieben. Somit sind die Kleinkredite für den Verbraucher gut vergleichbar. 

Es gibt zwei große Gruppen von Kreditgebern. Erstens: die Banken, die natürlich darauf aus sind, möglichst viel am Kredit zu verdienen, in Form von Zinsen und gebühren. Ebenso wird auch gerne einmal der Abschluss einer Versicherung bei einer hauseigenen Versicherungsgruppe zur Absicherung des Kredites verlangt. Auch das bringt wieder bares Geld für die Bank.

Kleinkredite für Arbeitslose? Die andere Gruppe der Kreditgeber sind Kreditvermittler. Sie arbeiten auf Provisionsbasis, sind also gar keine direkten Kreditgeber. Sie erhalten von der kreditgebenden Bank eine Vermittlungsprovision, wenn zwischen der Bank und dem Verbraucher ein Kredit zustande kommt. Darum bemühen sich die Kreditvermittler auch sehr um günstige Kredite, da Sie nur bei Zustandekommen eines Kreditvertrages Geld verdienen.

Ist auxmoney seriös? 

Ein Kreditvermittler ganz anderer Art ist auxmoney. Im Jahr 2006 überlegten sich drei Freunde, die alle in der Finanzbranche tätig waren, wie man die Kreditvergabe und -vermittlung wesentlich kundenfreundlicher und bankenunabhängiger gestalten kann. Auf der einen Seite gibt es viele Geldanleger, die bereit sind, gegen etwas höhere Zinsen ihr Kapital auch etwas risikofreudiger anzulegen. Auf der anderen Seite gibt es Kreditsuchende die bei der Kreditnachfrage bei normalen Banken Probleme haben, einen Kredit zu erhalten. Da liegt es nahe, eine Plattform zu gründen, die beide Seiten zusammenführt. Die Idee für auxmoney war geboren. 

Mittlerweile gibt es auch ein paar sehr große Investoren, die ihr Kapital schon bei Dropbox, Skype, Twitter, Netflix, und Kickstarter investiert haben, aber ein Großteil der Kapitalgeber investieren nicht viel mehr Geld in auxmoney, als die meisten Kreditnehmer sich dort leihen wollen. Bei auxmoney leiht man sich sein Geld also nicht von einer Bank in einem großen verspiegelten Bürohochhaus, sondern, im übertragenen Sinn, "von seinem Nachbarn". 

Dadurch ist auxmoney in Deutschland eine der bekanntesten Adressen geworden, für die Vermittlung von Konsumentenkrediten. Seit seiner Gründung hat auxmoney Kredite in Höhe von weit über einer Milliarde Euro ausgezahlt. In den Anfangsjahren konnte sich auxmoney hauptsächlich nur mit Sub-Prime Krediten beschäftigen, also mit Kreditnehmern, die von kommerziellen großen Banken abgelehnt worden sind. Das hat sich mittlerweile sehr verändert. Die neuen Geschäfte nehmen rasant zu, so dass auxmoney im Jahr 2020 in ein schönes, neues und größeres Gebäude umziehen muss und auch kann. 

Auf der anderen Seite bietet auxmoney, in Zusammenarbeit mit deutschen Banken, auch Finanzierungen wie Firmenkredite bis zu 750.000€, oder hilft beim Firmen-Leasing, bei der Einkaufsfinanzierung oder seine Immobilie finanzieren. Auxmoney betreibt aber auch Factoring, das heißt, man kann auch seine offenen Forderungen an auxmoney abtreten. 

Auxmoney im Test: Unsere Erfahrungen und für wen auxmoney geeignet ist

Von wem man als Kreditnehmer seine Finanzierung erhält, hängt von der konkreten Finanzierungslösung ab. Viele Produkt-Bausteine werden von Banken oder Fintechs finanziert. Andererseits werden etliche Produkt-Bausteine von privaten oder institutionellen Investoren realisiert. Die kleinstmögliche Kreditsumme beträgt 1000€, die Laufzeiten gehen bis maximal 84 Monate, einen festen Zinssatz gibt es nicht, der wird bonitätsabhängig ermittelt. Eine Vermittlungsprovision von 3,5% ist schon in der Rate mit berücksichtigt. Auxmoney bietet auch einen Blitzkredit an, ein Darlehen bzw. Kredit, der wesentlich schneller als sonst ausgezahlt wird. Innerhalb 24 Stunden kann man den Kreditbetrag auf seinem Konto haben. Im Gegensatz zum klassischen Kreditinstitut Bank läuft die Vermittlung der Blitzkredite vollkommen ohne Papierkram ab. Dadurch ist es auch möglich, einen Blitzkredit am Samstag zu beantragen, der im besten Fall bereits am Montag zur Auszahlung bereit steht. Alle Angaben haben den Stand Januar 2020. 

Selbstverständlich gibt es auch diverse Alternativen zu auxmoney. Wir empfehlen Dir einen Blick auf unsere Kategorie Kleinkredite oder auch in die Kategorie Kredite ohne Schufa

Wir hoffen, dass Dir unser auxmoney Vergleich und Testbericht etwas gefallen hat. Wenn Du auch schon einmal Erfahrungen mt auxmoney gemacht hast, hinterlasse bitte Deine Bewertung unter diesem Testbericht. Vielen Dank! 

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